연말정산 간소화 서비스 누락 항목 5가지: 안경, 월세, 학원비 총정리

안녕하세요! 금융/육아/재테크 전문 블로그 ‘박프로의 자산노트’의 메인 작가, 6년 차 회계 실무자 박프로입니다.

드디어 2026년 1월, 직장인들의 성적표인 연말정산 시즌이 시작되었습니다. 다들 국세청 홈택스에 들어가서 [연말정산 간소화 서비스] 자료 조회해 보셨나요?

많은 분들이 “간소화 자료 PDF 내려받아서 회사에 내면 끝 아닌가요?”라고 물으시는데, 실무자 입장에서 말씀드리면 “반은 맞고 반은 틀린 얘기”입니다. 국세청 슈퍼컴퓨터도 ‘여러분이 직접 종이 서류를 내지 않으면’ 절대 알 수 없는 항목들이 여전히 존재하기 때문입니다.

실무를 하다 보면 이 종이 한 장 차이로 환급액이 몇십만 원, 많게는 백만 원 단위로 차이 나는 걸 종종 목격하곤 합니다.

오늘은 연말정산 간소화 서비스에 절대 자동으로 뜨지 않거나, 자주 누락되어 ‘수동으로 제출해야 하는’ 필수 항목 5가지를 정리했습니다. 남들 다 챙길 때 나만 손해 보지 마시고 지금 바로 확인해 보세요.

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1. 시력 교정용 안경 및 콘택트렌즈 (의료비)

가족 중에 안경이나 렌즈를 쓰는 분이 있다면 무조건 1순위로 챙겨야 합니다. 안경점은 국세청 의무 제출 대상이 아니기 때문에, 연말정산 간소화 서비스 자료에 뜨지 않는 경우가 태반입니다.

💡 박프로의 실무 꿀팁: “현금영수증도 중복 공제 됩니다!”

• 이중 공제 가능 (★핵심): 보통 세금 혜택은 이중으로 안 해주지만, 안경은 예외입니다. 안경을 신용카드·체크카드로 샀거나 현금영수증을 발급받았다면 ‘신용카드 등 소득공제’와 ‘의료비 세액공제(15%)’를 동시에 받을 수 있습니다. 양쪽에서 혜택을 챙기는 효자 항목입니다.
• 나이·소득 무관: 부모님이 소득이 있어 기본공제 대상이 아니더라도, 혹은 만 20세가 넘은 대학생 자녀라도 ‘내가(근로자가) 돈을 냈다면’ 공제받을 수 있습니다.

✅ 핵심 체크

• 공제 한도: 1인당 연간 50만 원
• 준비 서류: 안경점에서 ‘시력 교정용 안경 구입 영수증’ 발급 요청 (선글라스, 미용 렌즈 불가)

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2. 미취학 아동 학원비 (교육비)

🚨 7세 이하 자녀를 둔 부모님들 필독!

초·중·고등학생의 보습 학원비는 공제 대상이 아니지만, ‘초등학교 입학 전’ 아동의 학원비는 공제 대상입니다.

유치원이나 어린이집 비용은 연말정산 간소화 서비스에 잘 나오지만, ‘태권도장’, ‘미술학원’, ‘영어유치원(어학원)’ 같은 사설 학원비는 원장님이 신고를 안 하면 국세청에 절대 안 뜹니다.

💡 박프로의 실무 꿀팁

• 카드·현금영수증 중복 공제 OK: 미취학 아동 학원비도 안경값처럼 ‘신용카드(현금영수증) 소득공제’와 ‘교육비 세액공제(15%)’를 중복으로 받을 수 있는 강력한 항목입니다. 절대 놓치지 마세요.
• 1~2월분도 챙기세요: 자녀가 작년(2025년) 3월에 초등학교에 입학했나요? 그렇다면 입학 전인 1월, 2월에 낸 학원비는 ‘미취학 아동’ 신분이므로 공제받을 수 있습니다.

✅ 핵심 체크

• 대상: 어린이집, 유치원, 체육시설(태권도 등), 학원(미술, 피아노, 영어 등)
• 공제 한도: 자녀 1인당 연 300만 원
• 준비 서류: 학원에 ‘교육비 납입 증명서’ 발급 요청

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3. 중·고등학생 교복 구입비 (교육비)

자녀가 중학생, 고등학생이라면 교복값도 챙겨야 합니다. 학교 주관 구매(학교에 납부)는 대부분 자동으로 뜨지만, 교복 매장에 가서 직접 샀거나 체육복을 따로 구매한 경우는 대부분 누락된다고 보시면 됩니다.

💡 박프로의 실무 꿀팁

• 초등학생은?: 아쉽지만 초등학생 교복비는 공제 대상이 아닙니다.
• 중복 공제 OK: 교복 구입비 역시 신용카드(현금영수증) 공제와 교육비 세액공제 중복 적용이 됩니다. 카드 긁었다고 안심하지 마시고 학교 제출용 영수증을 꼭 따로 챙기세요.

✅ 핵심 체크

• 공제 한도: 학생 1인당 연 50만 원 (교육비 전체 한도 300만 원 내 포함)
• 준비 서류: 교복 구매처에서 ‘교육비 납입 증명서’ 발급

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4. 월세 세액공제 (가장 중요! 중복 불가 주의)

자취하는 직장인에게 가장 큰 혜택입니다. 금액 단위가 가장 크기 때문에 내 조건이 맞는지 꼭 확인해 보셔야 합니다. SH, LH 등 국가기관과 계약한 임대차 계약이 아니라면 연말정산 간소화 서비스에서 조회되지 않으니 반드시 본인이 챙기셔야 합니다!

📌 [현행 기준] 이것만 확인하세요

• 소득 요건: 총급여 8,000만 원 이하 (종합소득금액 7,000만 원 이하)
• 공제 한도: 연간 1,000만 원까지 공제 가능

💡 박프로의 실무 꿀팁: “중복 공제 절대 불가!”

• 카드·현금영수증과 중복 안 됨: 앞선 항목들과 달리 월세는 ‘중복 공제’가 절대 안 됩니다. 만약 집주인에게 현금영수증을 받았다면, 월세 세액공제를 신청할 때 신용카드(현금영수증) 사용액에서 월세만큼을 ‘차감(제외)’하고 신고해야 합니다. (이거 안 빼면 나중에 가산세가 부과될 수 있습니다.)
• 집주인 동의?: 필요 없습니다. 하지만 눈치 보여서 지금 신청하기 껄끄럽다면? 그냥 넘어가세요. 그리고 이사 가고 나서 5년 안에 종합소득세 ‘경정청구’하면 100% 돌려받습니다.

✅ 핵심 체크

• 공제율: 총급여 5,500만 원 이하(17%), 5,500~8,000만 원 이하(15%)
• 필수 서류(3종): ①주민등록등본(전입신고 필수), ②임대차계약서 사본, ③월세 이체 확인서(은행 이체확인서)

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5. 기부금 (종교단체 및 지정기부금)

대형 재단은 전산 처리가 잘 되지만, 동네의 작은 교회나 절, 지역 자선단체는 국세청에 자료를 넘기지 않는 경우가 많습니다.

💡 박프로의 실무 꿀팁

• 가장 흔한 누락 사유: 교회나 절에 헌금할 때 이름만 적고 ‘주민등록번호’를 등록하지 않은 경우가 제일 많습니다. 이러면 국세청이 누구 돈인지 알 수가 없죠.
• 부양가족 기부금: 소득이 없는(연 소득금액 100만 원 이하) 배우자, 부모님, 자녀가 낸 기부금도 내가 합산해서 공제받을 수 있습니다.

✅ 핵심 체크

• 확인 방법: 연말정산 간소화 서비스 ‘기부금’ 탭을 눌러보고 금액이 비어있다면 즉시 해당 단체에 전화하세요.
• 준비 서류: 기부처에서 발급한 ‘기부금 영수증’ + ‘고유번호증 사본’

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📝 [박프로의 요약] 2026년 연말정산 Action Plan

오늘 알려드린 5가지는 가만히 있으면 아무도 챙겨주지 않는 ‘숨은 돈’입니다. 회사에 서류 제출하기 전, 딱 10분만 투자해서 아래 리스트를 체크해 보세요.

1. [안경/렌즈] 작년에 안경 바꿨다면? 안경점 가서 영수증(시력교정용) 받아오기.
2. [미취학 자녀] 태권도, 미술학원비 낸 거 있다면? 학원에 전화해서 납입증명서 받기.
3. [교복] 중·고등학생 자녀 교복/체육복 샀다면? 구매처 영수증 챙기기.
4. [월세] 연봉 8천만 원 이하 무주택자라면? 등본, 계약서, 이체증 3종 세트 준비하기.
5. [기부금] 교회/절 기부금 누락 확인하고 종이 영수증 챙기기.

“귀찮음은 한 순간이지만, 환급금은 1년을 갑니다.”

꼼꼼하게 챙기셔서 이번 연말정산, 토해내지 말고 두둑하게 돌려받으시길 응원합니다! 연말정산 간소화 서비스 이용 중 궁금한 점이 있다면 댓글로 남겨주세요. 박프로가 아는 선에서 시원하게 답변드리겠습니다. 🙂

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